高净值客户财富风险应对设计与工具营销

课程背景

高效的财富保存传承是当下中高端客户在资产分配中一个重要的考虑点，面对众多的金融工具，哪些可以作为客户财富保存传承的有效方式，这些工具他们又各自有什么特征？在这当中保险工具又担当了什么角色、有什么优势所在？

作为银行客户经理需要对这些工具作一个系统全面的认识，然后再把他们合理地运用到客户的身上是一个重要的工作。为此作为银行客户经理，需要站在客户立场，为客户设计选择全面到位的财富保存传承方式，同时为企业家实现合理的家企风险分离，是提升业务技能必不可少的板块。

本培训课程就是从财富保存传承的角度出发，全面考量传承的核心意义、传承工具的区分认识、并能使学员运用保险工具为客户作出最佳传承方案！

课程收益

1、 学员能区分三种遗嘱继承类型，并对五种遗嘱继承形式进行区分运用，同时能结合遗嘱订立四个步骤设计出有效遗嘱。

2、 掌握风险管理中保险产品对于中高端人士的价值所在，结合保险产品化解人性弱点；

3、 学员能灵活运用本行的保险、信托产品，合理为客户配置资产，实现客户未来目标，提升服务质量，增强客户黏性，实现多次营销的目的；

课程对象:

理财经理、私行经理

课程大纲：

第一讲：三种财富保存传承工具的特征

1、遗嘱继承特征及操作

a) 指定继承类型

b) 遗嘱形式区分

c) 遗嘱传承特点

d) 遗嘱订立步骤

e) 遗嘱订立注意事项

案例——遗嘱继承案例分享

2、保险工具在财富保存传承中的核心价值

a) 保险工具特征

b) 《保险法》解读

c) 保险传承特点

案例分析——保险传承案例分享

3、信托传承特征及操作

a) 信托服务意义

b) 信托服务模式——家族信托

c) 家族信托的作用

d) 家族信托与信托产品区别

 5、保险金信托架构与特征优势

第二讲：资产保存与传承案例方案设计

1、 家庭关系梳理

2、 家族资产整理

3、 客户个人意愿把握

4、 家族潜在风险分析

5、 家族财富配置方案设计

第三讲：基于家族信托及保险金信托营销的面谈沟通核心环节

1、 责任财产与非责任财产讲解

2、 应税财产与非应税财产讲解

3、 人生目标责任图思路与讲解

4、 面谈沟通故事引导讲解流程

5、 运用金融工具做税务应对沟通思路

6、 运用金融工具做债务隔离运用与沟通思路

a) 别人代持——变更投保人

b) 自己控制——指定受益人

c) 边用边守——现金流构筑

d) 待执行前——金融工具隔离

e) 执行途中——保单赎买

7、 运用金融工具做家庭风险应对运用与沟通思路

a) 婚姻风险家庭金融工具案例设计

b) 依托未成年人单方资产保存设计

c) 产品组合法金融工具案例设计

8、 运用金融工具做婚姻风险应对运用与沟通思路

a) 婚姻对企业控制权的影响

b) 婚内赠与继承风险

c) 婚前婚内财产混同

d) 夫妻共同债务风险

e) 婚变资产分割风险

f) 婚姻财产转移风险

9、 运用金融工具做传承风险应对运用与沟通思路

a) 继承程序风险

b) 隔代传承障碍

c) 传承资产监控问题

d) 家族企业接班问题

e) 未成年子女保护问题

f) 非婚生子女传承担忧

g) 继/养子女传承意愿

h) 跨国传承障碍

第四讲：保险/信托营销常见四大异议处理与案例分析

1、 关于税务债务异议

2、 关于收益性异议

3、 关于风险性异议

4、 关于流动性异议

案例：高净值客户案例分析与营销沟通模式

讲师资历

黄国亮

理财规划管理专家

国内首批持证理财规划师

成人与儿童财商(FQ)开发导师

暨南大学金融学硕士

国家高级理财规划师 (SChFP)

注册理财规划师 (CFP)

美国注册财务策划师（RFP）

美国寿险管理师（LOMA）

证券分析师资格

基金从业资格

国家工商联理财规划师

中山大学特聘理财讲师

国家理财规划师高级考评员

中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员。

美国注册财务策划师协会特约讲师

DISC认证讲师、DISC认证顾问

曾任中凯实业集团有限公司投资项目部总监

曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理

爱财在线互联网金融服务公司特约顾问

实战经验：

黄国亮，是国内首批持证理财规划师，自2004年起一直从事中高端客户综合资产配置实战操作、金融投资及市场研究，成果颇丰。曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理、中凯实业集团有限公司投资项目部总监、多家金融机构的理财顾问，近年来帮助了过百家企业和个人，让他们从了解金融理财管理之术到掌握金融理财管理之道。

2005年起成立大当家理财工作室，2009年创办广州市事诚理财咨询有限公司至今，为中高净值客户提供专业资产配置、投资理财、资产保存传承等咨询业务，包括理财、保险、股票、基金、信托、资管、黄金、房地产等投资方案。多年来为300+多中高净值客户提供专业配置建议，累计资产配置方案5000+份。

近年来，黄老师专注于把理财实务转化，设计了面向金融从业人员的理财营销、理财专业服务实战系列课程，指引学员如何为客户提供专业的资产配置服务，并从资产配置切入理财产品的高效营销。从2008年至今已经为近百个金融机构数万名金融行业学员提供专业的理财课程培训。

另一方面，黄老师亦凭借多年的理财团队管理经验、理财规划师专业评审经验与理财实操经验，为银行、保险等金融机构提供打造专业理财规划师精英团队的解决方案，从人员选拔、基础技能训练、专业技能升级、客户资产整体配置服务、理财比赛等一篮子系统服务。目前，已经为农业银行总行系统、兴业银行系统、邮储银行系统、郑州银行总行、中行浙江省分行、建行武汉市分行、中行武汉市分行、农行临沂市分行等提供专业的精英打造项目，成绩显著！

2018-2019年，黄老师与平安保险银保总部合作开发《服务营销——精品沙龙（产说会）策划》、《共振营销》课程（项目），作为本次沙龙项目唯一指定主导老师，并在北京、广东、天津、江苏、山西、陕西、河北、山东、甘肃等多个省份展开该课程（项目）并作落地实施，效果卓越。同时在个险团队亦大力开展，课程深受学员喜爱。

同时，黄老师还设计出面向普罗大众的理财策略、财商提升系列课程；研发了针对中国8-18岁孩子的财商教育系列课程，面向国内富二代、商二代的孩子，让他们对财富有深入的了解，从小培养理财意识。