一、 课程背景

古书《周礼》记载：“以保息六养万民：一曰慈幼，二曰养老”，自古依赖，老有所养就是国人最为关注的，当前养老问题更是社会关注的焦点；如何做好养老储备，将成为中国社会新的关注点，大众该如何识别深度老龄化社会的特征，并把握合适的养老储备方法，成为当前热切的需求点。

二、 课程收益

1、 本课程面向学员介绍当前中国养老现状，认清延迟养老对未来分红险保险发展带来的机遇；

2、 针对金融企业客户的养老需求、以及国内养老工具现状与政策特征，找寻大众养老储备的最佳方式；

3、 有针对性地把金融工具融入中高端客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位。

三、 适合的培训对象:

金融行业客户

四、 课程时长：共5讲，1小时

五、 课程大纲：

第一单元：“老”化的世界——深度老龄化社会现状与养老趋势

第一讲 为什么要做养老准备？

a) 养老必然性考量

b) 养老尊严性要求

c) 老的定义——状态与心态

d) 退休后三大阶段 

第二讲 退休养老规划的必要性分析

a) 深度老龄化来临

b) 养老方式转变

c) 预期寿命的延长

d) 提前退休计划增强

e) 社会保障与养老金资金紧张

f) “养儿防老”理念不可行性

第三讲 养老需求分析

a) 评估养老开支方向

b) 三步快速算养老成本

分享：养老金成本计算400、600、800原则

第四讲 养老金规划基本原则

a) 本金安全

b) 追上通胀

c) 持续性要求

d) 结合传承

e) 关注女性

第二单元：个人养老金账户的养老储备

第五讲 基于个人养老金账户的养老储备

1、 《个人养老金实施办法》解读

2、 个人养老金账户开立与运用特征

3、 个人养老金账户税延特征及优势

a) 个人养老金账户税延优势挖掘

b) 个人养老金账户税延操作细则

4、 个人养老金账户四种工具特征与选择

a) 理财型养老工具

• 理财型养老工具特征

• 理财型养老优缺点分析

b) 保险型养老工具

• 保险型养老工具优势

专款专用

强制储蓄

长期投入降低成本

本金安全

保值增值

稳健资产

持续收入

终身领取

品质生活

附加保障

兼顾传承

c) 储蓄型养老工具

• 储蓄型养老工具优势

d) 基金型养老工具

• 养老目标基金优势