高净值客户资产财富风险识别

一、 需求解析

高效的财富保存传承是当下中高端客户在资产分配中一个重要的考虑点，面对众多的金融工具，哪些可以作为客户财富保存传承的有效方式，这些工具他们又各自有什么特征？在这当中保险工具又担当了什么角色、有什么优势所在？

作为银行客户经理需要对这些工具作一个系统全面的认识，然后再把他们合理地运用到客户的身上是一个重要的工作。为此作为银行客户经理，需要站在客户立场，为客户设计选择全面到位的财富保存传承方式，同时为企业家实现合理的家企风险分离，是提升业务技能必不可少的板块。

本培训课程就是从财富保存传承的角度出发，全面考量传承的核心意义、传承工具的区分认识、并能使学员运用保险工具为客户作出最佳传承方案！

二、 课程目标

1、 通过课程让理财经理深层次了解财富传递的核心价值、传承的内涵，跳出孤立的金钱思维，能考虑更多传承的意义；

2、 学员能掌握“创富、保富、传富”三个阶段的核心意义；

3、 学员能快速找准高净值客户六大类（21小类）的财富风险，找到为高净值客户开展风险应对的沟通立足点

4、 运用案例，学员能充分掌握风险的形成机制、风险的识别模式。

三、 适合的培训对象:

理财经理、私行经理

四、 授课形式及特色

1. 线上授课 + 理论精讲 + 实战演练

2. 互动式教学 + 体验式教学

3. 团队学习 + 案例教学

4. 模拟演练教学

六、 课程大纲：

第一单元：财富保存传承的核心意义

1、 财富管理的四大目标

a) 创造财富

b) 增值财富

c) 保存财富

d) 传承财富

2、 高净值客户财富风险通像

第二单元：高净值客户的税务风险

1、 共同富裕与税务风险

2、 金税四期与全电发票系统的威力

3、 近年税务大事件的启示（薇娅案例、郑爽案例启示）

第三单元：高净值客户的债务风险

1、 有限责任穿刺风险（十种穿刺风险）

2、 高净值人士自身债务

第四单元：高净值客户的婚姻风险

1、 夫妻共同债务风险

2、 婚前婚内财产混同

3、 婚变资产分割风险

4、 婚姻财产转移风险

第五单元：高净值客户的代持风险

1、 资产代持目的与特征

2、 资产代持的五大风险

第六单元：高净值客户的家庭风险

1、 经济支柱风险

2、 健康医疗风险

3、 教育规划风险

4、 养老规划风险

第七单元：高净值客户的传承风险

1、 法定继承风险

2、 遗嘱传承风险

3、 遗赠继承风险

4、 家族企业接班问题

黄国亮

*个人资历：

l 理财规划管理专家

l 国内首批持证理财规划师

l 成人与儿童财商(FQ)开发导师

l 暨南大学金融学硕士

l 国家高级理财规划师 (SChFP)

l 注册理财规划师 (CFP)

l 美国注册财务策划师（RFP）

l 美国寿险管理师（LOMA）

l 证券分析师资格

l 基金从业资格

l 国家工商联理财规划师

l 中山大学特聘理财讲师

l 国家理财规划师高级考评员

l 中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员。

l 美国注册财务策划师协会特约讲师

l DISC认证讲师、DISC认证顾问

l 曾任中凯实业集团有限公司投资项目部总监

l 曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理

l 爱财在线互联网金融服务公司特约顾问

实战经验：

l 黄国亮，是国内首批持证理财规划师，自2004年起一直从事中高端客户综合资产配置实战操作、金融投资及市场研究，成果颇丰。曾任中国环境资源集团有限公司投资项目经理、中凯实业集团有限公司投资项目部总监、多家金融机构的理财顾问，近年来帮助了过百家企业和个人，让他们从了解金融理财管理之术到掌握金融理财管理之道。

l 2005年起成立大当家理财工作室，2009年创办广州市事诚理财咨询有限公司至今，为中高净值客户提供专业资产配置、投资理财、资产保存传承等咨询业务，包括理财、保险、股票、基金、信托、资管、黄金、房地产等投资方案。多年来为300+多中高净值客户提供专业配置建议，累计资产配置方案5000+份。

l 近年来，黄老师专注于把理财实务转化，设计了面向金融从业人员的理财营销、理财专业服务实战系列课程，指引学员如何为客户提供专业的资产配置服务，并从资产配置切入理财产品的高效营销。从2008年至今已经为近百个金融机构数万名金融行业学员提供专业的理财课程培训。

l 另一方面，黄老师亦凭借多年的理财团队管理经验、理财规划师专业评审经验与理财实操经验，为银行、保险等金融机构提供打造专业理财规划师精英团队的解决方案，从人员选拔、基础技能训练、专业技能升级、客户资产整体配置服务、理财比赛等一篮子系统服务。目前，已经为农业银行总行系统、兴业银行系统、邮储银行系统、郑州银行总行、中行浙江省分行、建行武汉市分行、中行武汉市分行、农行临沂市分行等提供专业的精英打造项目，成绩显著！

l 2018-2019年，黄老师与平安保险银保总部合作开发《服务营销——精品沙龙（产说会）策划》、《共振营销》课程（项目），作为本次沙龙项目唯一指定主导老师，并在北京、广东、天津、江苏、山西、陕西、河北、山东、甘肃等多个省份展开该课程（项目）并作落地实施，效果卓越。同时在个险团队亦大力开展，课程深受学员喜爱。

l 同时，黄老师还设计出面向普罗大众的理财策略、财商提升系列课程；研发了针对中国8-18岁孩子的财商教育系列课程，面向国内富二代、商二代的孩子，让他们对财富有深入的了解，从小培养理财意识。