银行业反洗钱新政策法规与操作实务

课程背景：

2019年6月16日至21日，金融行动特别工作组(FATF)第三十届第三次全会暨工作组会议在美国佛罗里达州奥兰多市召开，全会审议通过了中国接任FATF主席国后的重点工作，包括启动FATF战略性回顾、加强全球能力建设、举办监管者论坛、继续关注金融科技等。

中国将于2019年7月1日起正式成为FATF主席国。伴随我国成为主席国后，反洗钱的工作力度和强度将迈上新的台阶，同时伴随着更加严厉的处罚机制，2018年反洗钱行政处罚共计396笔，罚款金额合计：13101.86万；2019年全年反洗钱行政处罚共468笔，处罚金额合计约16302.5万，对个人处罚合计约971.1万，双罚超过80%；在这样的强监管严处罚背景下，银行该何去何从？

有学者认为．我国每年洗钱的数额高达2000亿元人民币，相当于GDP的2％。洗钱已经成为我国国民经济中的一块毒瘤。随着国际、国内反洗钱制裁措施的日益严厉,我国商业银行正面临越来越严峻的反洗钱监管风险,本课程从我国商业银行反洗钱工作的现状入手,通过对洗钱反洗钱相关内容的介绍，贯穿大量的案例对我国商业银行反洗钱工作存在的问题、洗钱风险、内控合规体系建设提出应对策略。

课程收益：

● 从监管到处罚机制，建立身份识别—大额可疑交易报告建立-全面风险管理的全局反洗钱经营意识；

● 在反洗钱法规政策具体要求的基础上，结合相关案例，掌握反洗钱工作相关技能；

● 通过层层解析，掌握反洗钱工作的整体流程和注意事项。

课程对象：银行从业人员

课程大纲 

第一章：FATF反洗钱国际监管要求及国内处罚体系（20分钟）

1. FATF第四轮互评估对我国反洗钱工作的影响及启示

2. 国际反洗钱标准和各国立法确认的洗钱预防措施三项基本制度

1）客户身份识别制度

2）大额交易和可疑交易报告制度

3）交易记录保存制度

3. 反洗钱40项建议+反恐怖融资9项特别建议（重点解析）

4. 反洗钱金融制裁

5. 国内反洗钱监管处罚体系

6. 反洗钱关键字—政治站位

第二章：反洗钱调查案例及处罚案例分析（20分钟）

1. 处罚案例

1）柜员泄密罪

2）未按照规定识别客户身份被处罚近千万

3）客户经理触犯洗钱罪，被重罚

4）可疑交易报送的处罚案例

2. 反洗钱调查案例

1）“兆云传销案”

2）最大地下钱庄案:万亿黑金“暗流”起底

3）空壳公司洗钱案例

4）大学女生徐璐璐的万花筒账户

5）一个投资公司资金的扑朔迷离路

第三章：初次识别与资料（20分钟）

一、初次识别

1. 场景：首次开户和一次性交易

2. 识别对象：身份基本信息、有效证件

3. 识别要求：了解、核对、登记、留存

4. 资料保存

1）可以独立作为识别、核实受益所有人身份的证明材料

2）辅助资料

5. 开户理由不合理的情况分析

6. 业务与客户身份不相符的情况分析

二、持续识别

1. 场景：5种场景

2. 识别对象：9种

3. 识别要求

4. 不同风险客户持续识别的频次

第四章：持续识别与重新识别（20分钟）

1. 场景：7种场景

2. 识别对象：身份基本信息

3. 识别要求：了解、核对、登记、保存

4. 重新识别的风险事件

第五章：受益所有人穿透识别与人工识别及可疑交易报送（20分钟）

一、受益所有人识别与穿透

1. 受益所有人判断标准（穿透识别）

案例：总共7个案例来说明常见的受益所有人如何穿透识别

2. FATF受益所有人操作标准

3. 非自然人客户的受益所有人不用识别的五种类型

4. 受益所有人识别的常用渠道

5. 受益所有人识别流程总结

1）何时识别

2）识别谁

3）怎么识别

4）识别流程

5）如何处置

导入：各种洗钱类型的地区人群分布情况

二、尽调中的可疑点分析与总结

1. 当前主要洗钱类型及账户资金交易行为分析

1）疑似非法汇兑地下钱庄

2）疑似非法结算地下钱庄

3）疑似腐败洗钱

4）疑似毒品洗钱

5）疑似走私洗钱

6）疑似诈骗洗钱

7）疑似集资洗钱

8）疑似涉税犯罪洗钱

9）疑似恐怖融资

2. 尽职调查中的异常情形

1）对公尽调中的16种异常情况

2）对私调查中的12种情况

第六章：可疑交易报告撰写与报送（20分钟）

1. 银行机构可疑交易报告报送中的主要问题

2. 可疑交易报告撰写的方法

1）可疑账户的开户情况

2）可疑交易情况：规律与特征

3）可疑点分析（人工分析）

4）判断结论（附件）

案例：T银行发现并上报的一起疑似毒品洗钱的重点可疑交易为例。

讲师介绍：王可妮老师   原招商银行对公客户经理/风控专员

银行风控防控实战专家

国家二级培训师资格认证

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

原招商银行对公客户经理/风控专员

☆连续2年被评为招商银行“最受欢迎讲师”

☆累计超过300个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例

☆累计服务40家支行近100个网点，授课近400场，学员超3500人次，满意度98%

王可妮老师擅长银行柜面风险、信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制和不良资产控制及清收和资产保全的实际操作，部分经典案例：

■曾为辖下15个支行62个网点500多名员工（涵盖支行行长、网点主任、业务主管、贷款审批部等）进行银行柜面风险、信贷风险、合规内控等全面风险管理的相关赋能。

■曾为招商银行深圳、兰州、上海、等城市支行网点提供赋能支持，进行柜面操作风险、反洗钱相关内容轮训多达52场，累计人数600余人，并于同年底被分行评为优秀运营内训师。

部分授课案例：

《银行反洗钱》累计34+期：威海建设银行-6期，十堰竹山农商行-3期，中国银行-4期……

《银行案件合规防控与风险警示》累计30+期：广西农商行-4期，天津保税支行-3期……

《柜面风险与防控》累计27+期：郑州邮储银行-3期，洪泽农商行-3期，商丘农信社-3期……

《柜面业务操作风险防范与内部控制》累计25+期：陇南徽县农商行-4期，廊坊银行-3期……