《基于风险为本下的银行反洗钱监管政策解读与中高层履职要求》

课程背景：

在当前经济全球化、资本国际化及信息技术高速发展的情况下，随着走私、贩毒、黑社会有组织犯罪、偷税逃税、贪污贿赂、金融诈骗等犯罪活动的大量产生，洗钱活动在国内外日益猖獗，并与上述犯罪活动密切交织在一起，不仅破坏社会信用基础，严重威胁金融安全、经济安全，而且引发一系列社会政治问题，严重威胁国家安全和社会稳定。特别是自美国9.11恐怖袭击事件以来，恐怖活动的日益猖獗，有效防范和打击洗钱活动已经成为许多国家的共识，各国纷纷通过立法规范和协调反洗钱工作，加强反洗钱国际合作。中国将于2019年7月1日起正式成为FATF主席国。伴随我国成为主席国后，反洗钱的工作力度和强度将迈上新的台阶，同时伴随着更加严厉的处罚机制，2018年反洗钱行政处罚共计396笔，罚款金额合计：13101.86万；2019年全年反洗钱行政处罚共468笔，处罚金额合计约16302.5万，对个人处罚合计约971.1万，双罚超过80%；2020年全年公示（以处罚日期为准）监管罚单合计1139张，处罚金额累计4.483亿元，处罚机构677家，处罚人员789人；2021年人民银行全系统完成对401家违规机构的处罚，罚款金额共3.21亿元，对759名违规个人罚款1936万元，两项罚款合计3.41亿元；2022年全年反洗钱行政处罚983笔，处罚金额合计约5.16亿。，其中对单位罚款金额合计约4.97亿，据统计，约有625名个人因反洗钱工作不到位被处罚，处罚金额合计约1954万。2023年12月，中国人民银行发布2022年年报，公布2022年全年共对530家义务机构开展反洗钱执法检查，完成对405家义务机构的行政处罚，罚款总额约4.8亿。2020-2022年，共对1783家义务机构开展反洗钱执法检查，完成行政处罚1356项，罚款总额13.7亿，2023年整个年度监管处罚罚单高达52.39亿，处罚的金额和数量均呈几何式迅猛倍增，随着国际、国内反洗钱制裁措施的日益严厉,我国商业银行面临着越来越严峻的反洗钱监管风险在这样的强监管严处罚背景下，银行反洗钱工作该何去何从？

课程收益：

1、知悉最新的政策文件及涉及的操作要领；

2、了解反洗钱反恐怖融资的内控制度体系以及FATF国际处罚体系和国内处罚体系；

3、基于反洗钱监管罚单的基础上，掌握相关反洗钱整体操作的思路和方法；

4、熟悉风险为本原则的一般监管要求和风险为本原则的具体监管要求

5、整体了解反洗钱工作的监管处罚趋势和发展趋势；

课程对象：银行中高层管理者

课程大纲：

课程导入—文件解读：

1、【银发〔2021〕260号文】提出18条意见：账户分类分级与风险识别

2、2022年12月1日实施的《反电信网络诈骗法》与银行的相关

3、管理指引（银反洗发﹝2018﹞19号） ：中高层及各部门的反洗钱工作指引

4、反洗钱内控制度体系

5、新旧对照｜《反洗钱法》新修订（2025年1月1日施行）解读

第一讲  FATF反洗钱国际监管要求及国内处罚体系  

1、FATF（反洗钱金融行动特别工作组）互评估(“风险为本”监管原则实现的具体化)

2、反洗钱40项+反恐怖融资9项  

3、反洗钱工作五大基本原则

4、反洗钱三项基本要求

5、国内反洗钱监管处罚体系

6、“双线监管”正式来临！银保监向XX银行开出首张反洗钱罚单

第二讲  2024年反洗钱处罚罚单分析及趋势分析：

1、2024年度罚单分析  

1) 未按规定识别客户身份处罚罚单分析(初次识别/重新识别/持续识别)

案例

2) 与身份不明客户交易处罚罚单分析

案例  

3) 大额和可疑交易报告处罚罚单分析   

4) 其他相关处罚原因分析

5) 综合案例分析   

2、处罚策略变化及案例

1) 以案倒查    

2) 22/18家银行暂停开户资格  

3) 与涉案账户相关的全条线处罚模式

4) 反洗钱之五保密（信息安全保护）

5) 合并处罚及电诈

第三讲  中国人民银行反洗钱现场检查概要解读点（尽职免责）：

1、检查内容与要点

2、检查范围和方法

3、整改措施及验收

4、如何应对反洗钱现场检查

5、整改的实实在在

6、公转私的相应策略

第四讲  反洗钱履职要求

1、反洗钱尽调的方法和方式（ 巧用多渠道辅助手段，做实反洗钱尽职调查）

案例：某收单案例的反洗钱完整操作  

1) 反洗钱常见的五种尽调方式    

2) 反洗钱尽调的话术演示

3) 反洗钱尽调中的可疑特征分析   

2、受益所有人识别与穿透

1) 受益所有人判断标准（穿透识别）

案例：见的受益所有人如何穿透识别

2) FATF受益所有人操作标准

3) 非自然人客户的受益所有人不用识别的五种类型

4) 受益所有人识别的常用渠道

3、反洗钱客户风险等级评定及对应的管控措施

1) 对应客户审核期限不同

2) 四类客户风险识别纬度

3) 不同风险等级客户对应的管控措施  

4、 可疑交易报告撰写与报送  

1) 可疑交易报告撰写的方法及要点

案例：可疑交易报告的个人客户和企业客户  

案例：可疑排除报告撰写（个人和企业）    

结束语：反洗钱工作的意义

讲师资历

王可妮老师   银行风控防控实战专家

15年某大型股份制商业银行实战经验

8年银行合规风控工作经验

国家二级培训师资格认证

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师

现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官

擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例

☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能