商业银行合规风险管理与案防内控

课程背景：

银行自产生以来，风险就与之形影不离、相伴相生。风险即是一种挑战，也蕴藏着机会。银行因为有效管控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和消亡。因此，风险管理是银行最重要的职能，也是现代银行科学管理的核心内容。随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行业见险呈现复杂多变的特征。作为经营风险的行业，银行能否正确认识见险，能否有效管控风险，将决定银行的生存和发展。近几十年，随着金融风险和金融案件的频繁暴发，人们对银行风险的认识和重识程度逐渐加深，如何有效识别风险、管理风险、防范风险、化解风险，特别是防范案件，已成为银行业内控的主要任务之一。本课程从商业银行的实际业务出发，结合监管要求，一方面旨在全面树立起员工的合规意识与风险意识，在银行内部积极营造合规管理文化氛围；另一方面，通过对合规管理的深入学习，使风险管理目标、风险管理理念、案件防控细节习惯渗透于每个业务领域和业务环节，保证相应业务稳定持续健康地发展。

课程收益：

1、 了解商业银行合规管理的的相关监管处罚要点和制度措施；

2、 基于大量业务条线案例分析的基础，掌握相应业务合规操作的理论和方法，有效管控合规风险；

3、 基于案件防范和操作风险基础上，掌握了解银保监监管下的案防要点和风险暴露点；

4、从内控的角度，有效防范道德风险和提升工作人员的职业道德素养；                            

课程对象：银行全员

课程大纲：

课程导入： 银行风控体系介绍

1、银行和风险的关系

2、基于巴塞尔协议下的银行风控体系

3、巴塞尔协议Ⅲ协议正式实施的影响

4、银行风控三道防线

5、2024年银行违规罚单纵览和分析（总罚单同比环比分析）

1) 信贷管理违规罚单分析

2) 公司治理罚单分析

3) 内控合规案防罚单分析

4) 大资管罚单分析

5) 同业及金融市场罚单分析     

第1讲 商业银行内控合规管理及案例分析

1、征信合规管理及信息安全类案件分析

案例：提供个人不良信息，未事先告知信息主体本人

1) 条例准则和刑法的规定

2) 信息查询的执行要求

3) 信息保密的监管要求：

反洗钱的五保密

4) 信息合规使用的执行要求

案例：某行违反反洗钱规定，泄露客户信息，被罚1223万元

案例：银行频现客户信息泄露“丑闻”：单条售价近百元，某两大国有银行均有员工被判刑

2、反洗钱工作合规管理及案件分析

1) 2024年反洗钱监管处罚罚单分析

2) 反洗钱国内监管处罚体系解析  

3) 反洗钱内控制度体系建设

案例：未按规定识别客户身份的处罚细则

案例：收单业务可疑案例分析（完整的反洗钱过程从可疑到尽调到上报）

案例：对公账户成洗钱诈骗工具 22家银行开户资格被暂停（两则案例分析）

案例：反洗钱处罚罚单中的高管处罚细则

案例：未审慎被判刑

4) 受益所有人识别的方法和技巧及案例分析

3、网点业务合规管理及案例分析

1) 网点业务处罚案例分析

2) 证件齐全仍难证明血缘关系，银行拒绝办理

3) 网点业务办理与消费者权益保护（案例分析）

4) 金融消费者权益保护  

5) 消保处罚案例分析

4、理财业务合规管理及案件分析

1) 理财业务违规处罚分析

2) 三大典型案例分析

3) 2017年以来监管在银行理财业务领域的相关处罚统计分析

4) 银行理财业务涉刑案件类型分析

5) 理财最新管理办法解读

案例：轰动的“30亿元假理财产品”

案例：5000多名理财经理涉嫌非法集资

6) 理财消保领域的案例分析

5、信贷业务合规管理及案例分析

1) 最新监管文件中的信贷违规点说明

2) 信贷业务大型违法案例分析

3)  三查不尽责具体表现

l 贷前调查  

l 贷中审查

l 贷后管理   

4) 违法发放贷款罪表现形式介绍  

案例：

1) XX银行姚杰案

2) X农商行案例勤勉却未尽职

3) 190亿黄金大骗局！19家银行104人受罚

4) 775个亿

5) 三个办法的重大变化分析  

6、合规管理之员工行为动态排查              

异常行为排查的方式

1) 排查重点

n 排查工作重点方面

n 排查经济往来方面

n 排查社会交往方面

n 排查家庭情况方面

n 排查员工账户异常

n 员工行为排查基本模型和方式

2) 异常行为排查的方式

3) 关注的方面  

《银行业金融机构从业人员行为管理指引》

第二讲  案件防控相关规定及应对措施

1、案件的定义及内涵

2、案件专项治理的相关要点

1) “十三条意见”

2) “十项措施”

3) “六个领域”

4) “两个环节”

5) “四项制度”

6) “九种人”

7) “十个联动建设”

第三讲  银行从业人员职业道德警示与合规文化建立

1) 职业道德是防范风险的核心（人品比能力更重要）

i. 爱国爱行

ii. 诚实守信

iii. 依法合规

iv. 专业胜任

v. 勤勉履职

vi. 服务为本

vii. 严守秘密

2) 制度执行到位是合规管理的前提/规章制度的有效传递性

结语：

1、合规管理的前提  

2、银行工作人员的底线  

讲师资历

王可妮老师   银行风控防控实战专家

15年某大型股份制商业银行实战经验

8年银行合规风控工作经验

国家二级培训师资格认证

华东师范大学MBA特邀金融类讲师

AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师

现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官

擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷

☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例

☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能。