数字化下的合规挑战：零售财富业务适当性管理及典型案例

课程背景：

当智能投顾、在线理财平台等新兴工具逐渐成为财富管理的新常态，您是否准备好迎接这些变化，并确保您的销售行为既符合客户利益又不违反法律法规呢？

随着金融科技的迅猛发展，数字化转型不仅改变了金融服务的方式，更对零售财富管理提出了全新的要求。在这个背景下，财富资产管理业务不再仅仅是简单的金融产品推荐，而是涉及到复杂的客户需求分析、风险评估以及个性化服务定制。面对这样的转变，我们不禁要问：金融机构是否已经建立了完善的机制来确保每一次投资建议都是基于客户的最佳利益出发？销售适当性义务是否得到了严格的执行？

本课程聚焦于“认知财富资管业务”、“销售适当性义务与相关司法案例”、“财富业务合规销售管理要求”，以及“相关典型案例与警示要点”。通过系统学习，我们将探讨如何在数字化环境中准确把握财富管理的核心要素，理解并落实销售适当性的法律要求，同时借鉴同业的经典案例，从中吸取教训，避免重蹈覆辙。特别是在当前监管日益严格的形势下，掌握最新的法规动态，构建有效的内部控制系统显得尤为重要。此外，本课程还将深入剖析一系列具有代表性的司法案例，揭示其中隐藏的风险点，并提供实用的警示要点。例如，在某些案例中，由于未能充分履行适当性原则，金融机构不仅失去了客户的信任，还面临了严重的法律后果；而在其他成功案例里，则展示了良好的内部控制机制是如何帮助企业规避潜在风险的。通过对这些案例的研究，学员将能够更好地识别日常工作中可能遇到的问题，并采取适当的预防措施。

那么，您准备好了吗？让我们一起探索数字化时代的财富业务合规之道，为实现稳健且可持续的发展奠定坚实的基础。

课程收益：

▲ 理解财富资产管理业务的基本概念及其在数字时代的重要性。

▲ 掌握销售适当性义务的具体内容及相关司法判例。

▲ 学习财富业务中的合规销售管理要求，提升专业能力。

▲ 分析典型案例，识别潜在风险点并采取有效预防措施。

▲ 增强法律意识，确保个人和机构操作符合监管标准。

学员对象：

银行、证券公司、基金公司等金融机构的一线销售人员和服务人员。

从事财富管理和私人银行业务的专业人士。

金融监管部门工作人员。

对财富管理行业感兴趣的其他相关人员。

授课时长：

 课程大纲

引言：金融机构对投资人的司法赔偿相关案例——您准备好迎接挑战了吗？

第一讲：认知财富资管业务

1、财富资管业务是什么?

2、资管新规后的新变化?

3、财富资管产品如何分类?

第二讲：销售适当性义务与相关司法案例

1、法规中适当性义务的历史演进

2、您真的了解这些规则背后的意义吗？——销售适当性核心法规解读

3、您会如何应对这样的危机？——产品合同签字非本人相关案例

4、您会如何处理这样的挑战？——风险承受能力不匹配相关案例

5、您会如何面对这样的信任危机？——未充分履行告知说明义务相关案例

6、谁该为真相负责？——举证责任分配相关案例

7、适当性义务的四大关键拆解

8、适当性义务与合规销售的重要意义

第三讲：财富业务合规销售管理要求

1、客户风险评估中的合规要求

2、专区双录中的合规要求

3、合格投资者认证的合规要求

4、特殊人群适当性管控的合规要求

5、网点信息公示的合规要求

6、禁止性规定的合规要求

7、其他各类业务的合规特殊要求

第四讲：相关典型案例与警示要点

1、司法案例：银行代销资产管理计划未双录——王某某与交通银行股份有限公司XX支行财产损害赔偿纠纷案

2、司法案例:主动推介超出客户风险承受能力的产品——林某诉工商银行南京下关支行财产损害赔偿纠纷案

3、合规销售案例：某银行撰写的财富产品服务营销话术

赵亦冰    

银行合规风控防控与消保投诉专家

◆国家二级心理咨询师   中国金融理财师

◆高级财商实战研修认证讲师

◆新零售金融智库平台特邀专家讲师

◆全国多家培训机构数字化转型领域核心讲师

◆国际注册企业培训认证讲师

13年银行与非银金融机构从业经验

6年金融行业培训经验

曾任：兴业银行 | 贵宾理财经理

曾任：中信银行 | 主管行长 | 十佳内训师

曾任：民生信托 | 私人银行总监

曾任：互联网第三方金融机构|华北区团队负责人

赵老师善于对各类商业银行、以及非银金融机构的业务实操风险案例与金融法律法规、监管层面结合进行解读，深耕风险管理与消保合规，是多家银行的特邀专家，曾开发了多门全面风险管理、银行数字化转型、消保事前审查、反洗钱客户尽职调查等方向课程，进行多次的银行培训与人才培养。

主讲课程：

《理财销售适当性管理、典型案例解读与消费权益保护新要求》

《2024年银行业反洗钱履职要求与操作实务》

《反电信网络诈骗发解读与适用》

《5G时代——银行舆情管控与声誉风险管理》

《AI时代下的厅堂服务投诉与消保处理技巧》

《刚柔并济:信贷客户经理的投诉处理与黑灰产应对能力提升》

《合规红绿灯:金融消费者权益保护与投诉处理》

《商业银行反腐倡廉、合规风险管理与案件防控警示教育》

《银行保险机构消费者权益保护管理办法9号令解读与典型案例解析》

《声誉风险全景图：银行网点危机与舆情管理》

授课风格：

实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。

逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员

互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习

亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

近2年来共授课140余期，授课学员高达8800余人次，获得中信银行、光大银行、汇添富基金、华夏基金、交通银行、邮储银行、中国银行等多家银行高层的认可，指定多次复购课程，其中部分如下：

中国银行（中山、顺德、韶关、盘龙、南沙、番禺、苏州）、浦发银行（青岛、武汉）、兴业银行（大连、厦门）、农业银行（成都、黄山、安庆、滁州、池州、石家庄）、工商银行（广州、高新、大德）、邮储银行（上海、湛江、绍兴、哈尔滨、义务、常熟）、建设银行（常州、许昌、西安、无锡、郑州）、交通银行（青岛、孝感）、中原银行总行、云南省联社、南阳方城凤裕村镇银行、河南省农信社、宁波鄞州农商行、河南许昌村镇银行、安图农商行……