打造卓越理财经理：资产配置理论基础与实操

课程背景：

据统计，在所有投资中，有90%的人以投资失败宣告出局，幸运的投资者只有10%。而这10%。几乎无一例外地做了资产配置。

简单来说，资产配置注重的是分散，而终极目标是平衡。绝大多数人都很重

视回报，只有少数人重视风险，而分散跟平衡考验的恰恰是对于风险的把控。

对于银行而言，随着资管新规逐步落地，理财产品打破刚兑不再保本，银行的固有优势进一步削减。如何在瞬息万变的市场中抓牢客户，是值得银行思考和探索的课题。而资产配置恰恰可以帮助银行增加与客户的触点，在激烈的市场争夺战中赢得先机。

课程收益：

● 专业夯实：对于大类资产及其投资逻辑进行系统梳理

● 技能提升：掌握并熟练运用相关理论进行资产配置

● 落地实战：学会制作并呈现资产配置建议书

授课对象：理财经理

课程大纲

第1讲、资产配置必要性

1. 跑赢通胀

2. 大类资产轮动

3. 分散风险

第2讲、五大类资产认知

1. 现金类资产

1) 典型资产：活期存款、货币基金等

2) 风险等级：一级

3) 特点及作用：流动性、安全稳定，以备不时之需

2. 固收类资产

1) 典型资产：定存、理财、国债等

2) 风险等级：二级

3) 特点及作用：家庭财富的稳定器，保值增值

3. 权益类资产

1) 典型资产：股票、股票型基金等

2) 风险等级：三级以上

3) 特点及作用：家庭财富的增值层

4. 保障类资产

1) 典型资产：保险

2) 风险等级：一级

3) 特点及作用：家庭财富的保障

5. 另类资产

1) 典型资产：私募、外汇、黄金、衍生品、大宗商品等

2) 风险等级：三级以上

3) 特点及作用：分散投资，对冲风险

第3讲、资产配置原则

案例：以下哪位客户做了正确的资产配置？

1. 资产配置的战略性与战术性原则

第4讲、基于家庭的资产配置理论

1) 家庭生命周期理论

2) 帆船理论

3) 标准普尔理论

第5讲、基于投资者风险偏好和底层资产的资产配置理论

1) BL模型

2) “鸡蛋篮子”理论

3) 负相关理论

4) 股债平衡理论

第6讲、基于经济周期的资产配置理论

1) 美林投资时钟

第7讲、资产配置实操

1. 简易资产配置方案

1) 资产配置服务方案

2) 资产配置调整方案

2. 资产配置规划书的制作

1) PART1:资产配置理念与方法

2) PART2 宏观市场与投资趋势分析

3) PART3 客户的财富管理需求和投资偏好

4) PART4 资产配置调整建议

5) PART5 声明与提示

讲师介绍

郝明玉

零售银行营销实战专家

南开大学经济学硕士

CFP金融理财规划师

基金从业、银行从业、证券从业、人力资源师等资格认证

基金从业、银行从业等资格证书考前辅导

邮政储蓄银行、渤海银行等银行总行特邀讲师

《环球银行》《零售银行》等杂志特约撰稿人

曾任：郑州银行 | 理财经理

曾任：平安银行 | 贵宾理财经理

现任：某私募基金公司 | 渠道总监

擅长领域：私人银行/资产配置/财富管理/理财经理技能提升/基金营销/客群经营/电话营销/微信营销/银行从业考试/基金从业考试

☆擅长领域：私人银行/资产配置/财富管理/理财经理技能提升/基金营销/客群经营/电话营销/微信营销/银行从业考试/基金从业考试

☆专业认证：银行从业资格/基金从业资格/证券从业资格/保险从业资格/会计从业资格

☆理财行家：累计开发200+百万级客户，服务私行客户300+人，管理资产高达10+亿

☆获奖达人：在平安银行获得“十佳理财经理”“财富管理先锋”“理财经理标兵”“资产配置大赛华北区冠军”等诸多荣誉。

*实战经验：

实战经验：

郝老师先后在城商行、股份制银行、基金公司等不同类型的金融机构工作，10年金融机构工作经验，历任大堂经理、理财经理、私人银行总监、渠道总监等岗位，积累了十余年零售业务一线实战经验，对高净值客户关系维护、资产配置、财富管理等业务有独到的见解和扎实的理论基础：

【高净值客户财富管理-资产配置】

◆ 通过产品资产配置、客户关系维护、外拓沙龙活动等方式将支行存量的160名贵宾客户跃升至310位，将私行客户户均资产由720万提升至1100万。通过长期投资的理念引导客户配置大额存单、私募基金、大额定投等长期持有产品，锁定了高净值客户稳定的资产量，有效防止了客户资产流失，多次荣获“平安银行财富管理先锋”“平安银行十佳理财经理”；

◆ 为私募基金公司开发22名600万以上高净值客户，其中资产量亿万级别客户5位，擅长引导客户由固收类投资偏好转型为权益类投资，实现每月基金业绩均在500万以上，客户平均年化收益15%-20%。

【营销团队管理-理财赋能】

◆ 每年辅导新晋员工一次性通过基金从业资格证、保险从业资格证等从业资格考试，累计帮助125名员工获得各类金融行业从业资格证。

◆ 指导团队开发维护睡眠客户群体，带领团队新增贵宾客户150名，每周组织并主持客户沙龙活动，协助团队成员对接潜力客户、推动客户成交，一季度开门红期间超额完成全年资产管理规模新增任务，带领团队取得“平安银行郑州分行存款突出贡献奖”。

◆ 每年为团队进行《新晋理财经理岗前培训》、《线上、线下场景营销》、《资产配置基础与实操》等内容培训，并且针对基金定投、净值型理财等项目进行过专项辅导，提升了学员对银行金融产品营销和财富管理行业的认知，累计达100天。

【银行产品推广-外拓营销】

◆ 通过城中村拆迁款营销、公私联动、特约商户商圈经营等外拓获客方成功营销12名高净值客户，2年内吸引客户在银行个人存款规模达5000万；且半年内信用卡的发卡数达到300张以上，个人业绩一直在全行保持TOP3；并荣获郑州银行颁发的“电子银行业务突出贡献奖”、“信用卡特约商户一等奖”、“信用卡团办一等奖”、“存款突出贡献奖”等称号。

◆ 2020年举办产品路演56场，产品成交量累计达230单；举办服务类沙龙20场，每场活动平均拉新资产200万；异业联盟获客类沙龙10场，累计获高净值客户15人。

【近期咨询与培训案例】：

◆ 广东深圳邮储银行担任《理财经理资产配置大赛辅导》顾问，通过海选挑选出2位理财经理参加全国大赛，并进行一对一的资产配置大赛专项辅导，最终两位学院分别获得全国十佳理财经理和明星理财经理。

◆ 河北某光大银行《基金产能提升项目》担任项目经理，进行1天集中大课讲授基金专业知识及销售技能，5天现场辅导，项目考核期间实现新发基金销售3000万元，助力分行达成开门红中收任务。

◆ 河南邮政集团《财富顾问辅导与评审》，2天岗位职责、资产配置集中授课+1天初试评审+1天复试评审，为河南邮政选拔出4名财富顾问。