老不可待——
个人养老金账户的金融营销机遇

一、 课程背景

古书《周礼》记载：“以保息六养万民：一曰慈幼，二曰养老”，自古以来，老有所养就是国人最为关注的，当前养老问题更是社会关注的焦点；2022年11月4日，《个人养老金实施办法》正式发布实施，个人养老金账户的特征、政策优惠与运行举措，更是激发全社会对养老规划的热情；如何做好养老储备，将成为中国社会新的关注点，作为金融行业的主体，银行行业如何从中找到机遇，实现服务升级转型、助力业绩提升？成为当前热切的需求点。

二、 课程目标

1、 运用个人养老金账户这个政策进一步推动养老金融、营销养老金融工具；

2、 有针对性地把养老型理财、保险、基金等工具融入中高端客户的需求，达到客户采购有目的，产品营销有效果，工具运用合理到位。

三、 学员收获

1、 掌握养老金快速计算方法、养老金准备常用三大工具、养老金准备六大原则、保险对于养老规划的六大优势；结合养老型保险工具的营销；

2、 学员能运用基于“养老需求”的配置式营销模式，结合常规软件工具，高效协助客户制定养老金储备方案；

3、 运用一套《品质养老宝典》，通过关键要点激发客户采购欲望，结合一整套完整沟通话术，实现养老金融工具的营销；

4、 掌握一套适合目前中高净值客户的销售心法和技法，并且为客户量身定做养老规划，设计面向不同人群的需求切入模式；针对常见养老营销异议设计针对性处理方式，提升沟通效率。

四、 适合的培训对象:

银行个金负责人

五、 适合人数：

建议60人/期

六、 授课形式及特色

1. 室内授课 + 理论精讲 + 实战演练

2. 互动式教学 + 体验式教学

八、 课程大纲：

第一部分：个人养老金账户诞生前提——养老趋势与养老需求激发

1、 中国跑步进入“深度老龄化”社会

2、 中国长寿时代的到来

a) 数据分析——人均寿命数据分析

b) 工具分享——如何测算预期寿命

3、 养老规划三大支柱现状分析

a) 数据分析——中国养老金替代率走势

b) 为什么要把握养老趋势——来自全球三大支柱发展趋势分析

第二部分：银行业要怎么看待“个人养老金账户”

1、 用“个人养老金”账户锁定客户未来三十年

a) SOW与营销主动权把握

b) 这绝不仅是短期业务开拓

c) 多元养老金融业务开拓

d) 一站式养老相关服务依托

2、 客户养老需求与分析

a) 怎么找客户？

b) 怎么卖？

c) 怎么锁定客户？

3、 养老规划营销六流程

a) 信息收集

b) 目标设定

c) 需求激发

d) 策略制定

e) 工具建议

f) 产品推介

九、 讲师简介：

黄国亮

理财规划管理专家

暨南大学金融管理硕士

注册理财规划师 （CFP）

国家高级理财规划师（SChFP）

金融行业沙龙活动指导顾问

家庭财富法务法商（LQ）顾问

成人与儿童财商（FQ）开发顾问

中山大学特聘理财讲师、美国注册财务策划师协会特约讲师、亚洲魅力导师研究院金牌讲师、《广州日报》特约理财顾问、中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员。

部分服务过的客户：

平安人寿广州分公司讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（超过200场（天））

为平安人寿广州分公司大客户讲授《您的养老谁做主》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》（20多场）

平安人寿佛山分公司讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（10场）

平安人寿韶关分公司讲授讲授《您的养老谁做主》课程讲座（4场）

平安人寿清远分公司讲授讲授《您的养老谁做主》课程讲座（4场）

平安人寿阳江分公司讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（6场）

信诚人寿广州分公司讲授《您的养老谁做主》课程讲座（8场）

工银安盛广东分公司讲授《您的养老谁做主》课程讲座（4场）

广发证券佛山分公司讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（6场）

邮政储蓄银行广东省分行讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（60场）

邮政储蓄银行广州分行讲授《理财计算实务与结合计算的无压力营销》、《中高端人士理财策略指引及规划》、《享受生活、幸福人生——养老规划及教育规划》等课程，（6场）

邮政储蓄银行佛山分行讲授《您的养老谁做主》课程讲座（3场）......

实战经验：

近年来，黄老师专注于把理财实务转化，设计了面向金融从业人员的理财营销、理财专业服务实战系列课程，指引学员如何为客户提供专业的资产配置服务，并从资产配置切入理财产品的高效营销。黄老师从2004年开始投资理财实战运作，并从2006年起经营管理理财咨询公司，从2008年至今已经为近百个金融机构数万名金融行业学员提供专业的理财课程培训，让他们从了解投资理财管理之术到掌握投资理财管理之道。

另一方面，黄老师亦凭借多年的理财团队管理经验、理财规划师专业评审经验与理财实操经验，为银行、保险等金融机构提供打造专业理财规划师精英团队的解决方案，从人员选拔、基础技能训练、专业技能升级、客户资产整体配置服务、理财比赛等一篮子系统服务。

黄老师的课程针对性、专业性非常强，内容通俗易懂，通过演练、角色扮演、情景模拟、沙盘游戏、案例讨论、分享等形式，真正让学员现学现用，把理论实战的知识运用到工作和生活中去，实现企业和个人的财富管理。