大额保单与保险金信托营销

课程背景：

随着经济发展的放缓，高净值人士青睐的资产配置已经从财富创造向财富安全及财富传承转变，然而很多高净值认识还未意识到传承和资产安全的复杂性或不了解用何种金融工具来转移相应风险。 信托行业在过去10年以理财型信托为大家熟知。保险金信托作为家族信托中最标准化的形式在国内处于高速发展的初级阶段，如果在这个阶段抓住风口便可以乘风而上，抓住高净值市场。

课程收益：

● 了解宏观经济趋势，从创富到守富的转变；

● 了解高净值家庭的传承风险、企业风险、婚姻风险；

● 认识保险金信托的的财富传承、资产隔离税务优化功能；

● 学习通过保险金信托转移风险的真实案例；

课程对象：中高净值人士、企业主、关注财富传承和婚姻资产的人士 

课程方式：讲授+案例+讨论

课程大纲

第一讲：宏观经济与高净值财富

一、宏观经济分析及展望

 两会、人民币走势、黄金是不是好的投资

二、当下资产配置困局解析

1. 利率持续下行，理财不再保本

2. 房产救市难，股票基金能创“负”

3. 从创富到守富，稳定的资产备受青睐

三、《2023中国私人财富报告》简析

第二讲 高净值家庭风险

一、企业主的税务风险

1.金税四期税务稽查重点聚焦的行业领域

2.大数据下哪些异常会被查

二、婚姻风险

l 民法典与婚姻资产保护

l 小王的爱情故事案例

l 婚姻中的保险工具应用

三、财富传承

（一）为何富不过三代

(二)传承VS继承

1. 法定继承 2.遗嘱继承 3.多层次传承

4. 定向传承: 专款专人：照顾所爱 5.家族精神传承

（三）遗产税：韩国三星案例

第三讲：保险金信托功能与案例

一、 保险金信托的功能和价值

信托三角关系图：受托人，委托人，受益人

一）传承VS继承

1. 法定继承

2. 遗嘱继承

3. 多层次传承

4. 定向传承: 专款专人，照顾所爱

二）隔离与保护

1.企业和个人债务

2.婚姻财产分割

3.信息隔离

三）财富和精神传承：长流世上的关爱

1.财富的马斯洛需求模型

2.保险不具备的核心功能

四）构建客户的和谐家庭

1.子女探亲基金

2.儿媳生育奖励

3.大学升学奖励

二、 全球信托应用案例

1、 传承爱：戴安娜王妃案例

2、 抵御风险：默多克案例

3、 定向传承：肥妈案例，梅艳芳

4、 张兰案例

第四讲、高净值人士信托应用案例

1、自营企业主案例分析

案例：59岁服装企业主案例

主要风险及需求：婚姻、资产保全、传承、海外资产规划

保险金信托应用：家企混同、法定继承、子女婚姻、资产传承、其他

2、全职太太案例

案例：林先生林太太和白小姐案例

    全职太太风险及思维解构

主要风险及需求：家庭经营、失婚风险安排

保险金信托应用

讲师简介

韩文峰

财富管理实战专家

CFA特许金融分析师授权认证讲师

CFP国际金融理财师授权认证讲师

2年财富管理实战经验

香港大学硕士

香港中文大学（深圳）校外职业导师

抖音18万粉丝财经主播/搜狐首席财经主播

曾任：深圳市发改委丨立项评审工程师

曾任：深圳市投资控股有限公司（世界500强）丨科技金融主管

曾任：深圳前海中天泰信投资有限公司丨基金经理

曾任：深圳前海弘基财富管理有限公司丨总经理

曾任：友邦人寿保险（世界500强）深圳分公司丨资深业务经理

实战经验：

韩老师先后在基金、保险、财富管理等金融企业任职，历任投资经理、基金经理、财富管理总监等岗位，深谙国内金融市场，一直致力于金融市场研究及产品分析，对高净值客户关系维护、资产配置、财富管理等业务有独到的见解；曾为工商银行、平安银行、友邦保险、国信证券等企业讲授《宏观经济与资产配置》《债券型基金营销》《年金险销售全攻略》《基金产品选择与营销5步法》《基金从业资格考前辅导》等课程。

→曾作为深圳前海弘基财富管理有限公司总经理，从0到1组建深圳分公司，开展团队的培训并带领团队开拓高净值客户，一年内团队规模达50人，财富管理规模过10亿，其中香港保险保费过3000万，基金销售额过5亿。

→曾负责友邦人寿保险深圳分公司团队业绩规划及人力增长与赋能，针对不同阶段的成员进行产品销售、客户经营与维护等培训，使得2021年度家族保费达2500万，个人保费150万。

→曾主导深圳市投资控股有限公司【科技生态园运营、金融机构入驻及股权投资】项目并参与深圳湾产业基金顶层设计，进行深投控科技园5个产业园区发行REITS可行性研究，同时尽职调查超过100家企业（覆盖新能源新材料互联网），引进多家银行（平安、招商、邮储、农行、工行等）建立合作关系并拓展业务机会。

→曾负责深圳前海中天泰信投资有限公司全球宏观美元基金的募集与运营管理，实现基金规模2000万美金，收益年化20%。